Quiz de planification financière…

A-CELI / TFSA
1-Au cours des dernières années, j’ai contribué le maximum de $52K dans mon CELI qui a maintenant une valeur de $65K. Je retire $60K pour acheter un chalet. A quelle moment puis-je re-contribuer dans mon CELI ?
2-Quel montant puis-je re-contribuer, la limite de $52K ou le montant du retrait ?
 
B-REER / TFSA
1-Est-ce possible de contribuer à un REER après ma retraite ?
2-Puis-je contribuer à un REER après l’âge de 71 ans ?
3-Et finalement, est-ce possible pour moi de contribuer à un REER après ma mort ?
 
C-Assurance-vie
1-Je fais application pour une nouvelle police d’assurance-vie et je suis accepté comme non-fumeur. Quelques semaines plus tard je commence à fumer. Suis-je encore couvert ?
2-A mon prochain examen médical 3 mois plus tard on me découvre un début de cancer. Suis-je encore couvert ?
3-Un an plus tard, à cause d’une forte dépression, je me suicide. Suis-je encore couvert ?
 
D-Testament/succession
1-Serait-il prudent de refaire mon testament suite à un divorce ?
2-Serait-il prudent de refaire mon testament suite au décès de ma conjointe ?
3-Dois-je refaire mon testament si je déménage dans une autre province ?
4-Je nomme mon fils dans mes procurations pour les biens et la santé (Power of Attorney). Mon fils doit-il prouver mon incapacité avant d’assumer les pouvoirs définis par les procurations ?
5-Je nomme ma fille ‘conjointe’ sur mes comptes de banque. A mon décès, aura-t-elle droit aux comptes de banque automatiquement ?
 
 
Réponses:
A-CELI / TFSA
1-Si j’ai atteint le maximum de contribution en 2017 et que je retire un montant de mon CELI, je dois attendre à l’année suivante pour y contribuer – soir le 1er janvier 2018.
2-Le 1er janvier 2018, il est possible pour moi de re-contribuer le montant total du retrait ($60K) plus le montant de contribution permis de $5,500 pour l’année 2018 !
 
B-REER / TFSA
1-Assumant que j’ai un espace de contribution dans mon REER je peux en effet continuer de contribuer après ma retraite.
2-Assumant que j’ai un espace de contribution dans mon REER, je peux contribuer dans un REER conjoint (spousal RRSP) si ma conjointe a moins de 71 ans.
3-Pendant l’année de mon décès et assumant que j’ai un espace de contribution dans mon REER, il est possible de contribuer à un REER conjoint (spousal RRSP) si ma conjointe survivante a moins de 71 ans.
 
C-Assurance-vie
1-La couverture est basée sur ma santé médicale le jour de l’application, je suis donc couvert.
2-La couverture est basée sur ma santé médicale le jour de l’application, je suis donc couvert.
3-Les compagnies d’assurance se réservent le droit de simplement rembourser les primes payées en cas de suicide dans les deux premières années qu’une couverture est en vigueur. Apres 2 ans, la compagnie se doit de payer le bénéfice de décès aux bénéficiaires sans tenir compte de la cause du décès.
 
D-Testament/succession
1-Un testament devient nul suite à un mariage ou un divorce ; il est donc important de consulter un avocat après un tel changement matrimonial. Noter que la reconnaissance d’un "conjoint de fait" (common law) comme héritier légitime varie d’une province à l’autre – il ne faut pas assumer que son "conjoint de fait" est protégé(e) !
2-A moins que le testament spécifie cette éventualité en incluant des bénéficiaires "contingents" suite à la mort d’un des deux conjoints, il est bon de réviser afin d’éviter tout malentendus.
3-Oui. Par exemple, un testament n’est pas reconnu entre l’Ontario et le Québec.
4-A moins que le document de procuration définit le besoin détaillé de prouver l’incapacité mentale, il est faux d’assumer que celle-ci sera nécessaire.
5-Si le testament est contesté, ma fille devra démontrer à la cour que le montant dans les comptes de banques lui était destiné comme un cadeau/don. La responsabilité de la preuve est la sienne !