L’année colombienne nous tiens occupée et le repos des mois d’été nous donne une chance de reprendre notre souffle, de profiter de l’été afin de revenir en septembre avec un enthousiasme nouveau pour les CdeC, pour notre conseil et pour notre propre engagement. S’occuper de notre famille étant notre responsabilité primaire comme Chevaliers, assurez-vous de faire place dans votre agenda pour vos douces moities, vos enfants et petits-enfants.
Pourquoi une désignation de bénéficiaire(s) est si importante lorsqu’on parle d’assurance-vie ou de placements? En fait il y a plusieurs raisons IMPORTANTES de ne pas nommer ’’la succession’’ (the Estate) comme bénéficiaire. Et voici les raisons principales – une désignation de bénéficiaire(s) : 1. permet de nommer n’importe quelle personne ou groupe de personnes pour refléter exactement la façon dont je veux faire profiter chacun de mes héritiers, 2. permet de nommer un bénéficiaire autre que notre conjoint/conjointe comparativement à un compte ou un placement à la banque, 3. permet de contrôler comment les sommes seront distribués et à quel moment (ex: aux enfants/petits-enfants à l’âge de 25 ans seulement, un montant annuel au lieu de donner le montant complet au décès, etc.), 4. permet d’éviter le processus d’homologation (probate) et ainsi remettre les montants rapidement et sans payer une taxe de 1.5% sur la valeur de la succession (estate tax) 5. est claire et précise, ne peut être contestée et demeure confidentielle en tout temps (même après le décès). Prenez donc l’habitude de réviser vos désignation de bénéficiaire(s) de façon régulière ou si vous passez à travers un changement important dans votre vie (ex: mariage, divorce, naissance d’un enfant/adoption, acquisition de biens tel un chalet, retraite et autres. N’hésitez pas à me contacter si vous avez des questions sur le sujet de désignation de bénéficiaire(s) et de son importance dans le contexte de lègue non-taxable. Et considérant le point 4. plus haut, vous comprendrez que nos placements non-enregistres et CELI offrent 1.5% en surplus de notre taux courant ! Je suis toujours disponible pour réviser vos plans, aider à la planification de retraite ou successorale ou simplement offrir une 2e opinion. N’hésitez pas à me contacter ! L’optique de vie d’un homme change radicalement à plusieurs moments dans sa vie. Un de ces moments est lorsqu’il devient Papa. Un nouveau rôle à assumer, une famille à protéger et des rêves à aider réaliser. Une de nos responsabilités première est de veiller à ce que notre famille soit capable de maintenir leur style de vie en cas de décès. Je parle ici principalement d’un fond d’urgence à court terme et d’une assurance-vie à plus long terme. L’assurance-vie est en effet la seule façon garantie de laisser un montant d’argent prédéterminés au moment précis ou ils en auront le plus de besoin !
Un fois cette protection en place, il existe plusieurs autres façons de penser à la prochaine génération : 1- Mettre en place une assurance-vie pour chaque enfant afin de garantir leur assurabilité future. C’est une façon simple, et pour aussi peu de $10 par mois, de sauvegarder leur capacité, jusqu'à l’âge de 40 ans, d’assurer leur vie, sans tenir compte de leur état de sante futur! 2- Ouvrir un Régime enregistré d'épargne-études pendant qu’ils sont jeunes. Un plan (RESP) permet de mettre de l’argent de coté non-taxable, avec une contribution du gouvernement, pour les études des jeunes. Voir www.servicecanada.gc.ca/fra/gdc/reee.shtml. 3- Une fois qu’ils atteignent l’âge de 18 ans, il est possible de leur ouvrir un compte CELI (TFSA) et de mettre de coté un montant annuel de $5,500 qui ne sera jamais imposable. Vous demeurez propriétaire du compte et pouvez leur transférer une fois qu’ils seront responsables de le gérer eux-mêmes. 4- Finalement, une tendance qui s’installe déjà dans certaines parties du pays consiste à mettre en place une assurance-vie dont les primes seront payées par les enfants ou petits-enfants. Cette approche donne un rendement garanti non-taxable aux bénéficiaires. Pas tout le monde ne sera d’accord avec ce concept, mais tout comme les legs testamentaires, il est reconnu comme un bon « placement ». En tant que Conseiller Fraternel, je travaille à temps plein pour vous aider à atteindre vos objectifs en matière de planification financière. Mes services sont confidentiels et gratuits – prenez-en avantage!! Au plaisir de vous voir en personne bientôt. Le printemps est un temps évident pour beaucoup d’entre nous de ‘faire du ménage’, classer nos papiers, remplir sa déclaration d’impôt et plus. C’est le temps idéal de réviser nos plans financiers et de s’assurer que ce que nous avons en place couvre bien nos besoins immédiats et futurs.
C’est en visitant les membres dans mes 6 conseils (oui, j’en ai un nouveau depuis quelques semaines), que je réalise que je ne pense pas toujours à demander toutes les bonnes questions afin de me rendre utile comme conseiller fraternel. Par exemple, voici une brève liste des points soulevés lors de rencontres récentes avec des membres de tous les âges et situation financière : 1. une assurance hypothèque avec la banque ou une autre compagnie commerciale? Avoir une assurance hypothèque avec la banque est un grand risque! Je peux probablement vous trouver un meilleur produit avec des primes plus basses. De plus, il est possible d’avoir de l’assurance presque gratuite si vous avez un REER (RRSP)! 2. Des placements qui ne gagnent pas beaucoup à cause des taux d’intérêts bas? Contribuer au REER ou au CELI? Besoin d’un revenu garanti à vie? Nos taux de rendements garantis et très compétitifs sont disponibles aux membres ET à l’épouse pour les placements CELI, REER, FERR, épargne et de rente viagère! Et ceux qui ont un compte a du 3% ou 3.5% peuvent y ajouter en tout temps et bénéficier du même taux imbattable!!! 3. Des enfants qui vont aller à l’université à l’automne? Avez-vous pensé aux bourses d’études universitaires disponibles pour la rentrée en septembre ? Un plan d’épargne étude est une très bonne idée pour l’éducation future des enfants. 4. De l’assurance terme avec une compagnie commerciale ou au travail? Quand renouvelle-t-elle et a combien? Dans 99% des cas, nous pouvons vous sauvez de l’argent en vous offrant un produit supérieur avec une prime moindre. Il ne vous en coute rien de vérifier! 5. Mon testament et mes procurations sont en place, est-ce que j’oublie quelque chose? Une discussion de planification successorale pourrait assurer qu’on laisse le maximum aux héritiers et le minimum au gouvernement! Plusieurs stratégies peuvent aider: par exemple, un retrait de REER est taxable à celui qui l’appartient, un retrait d’un FERR (RIFF) peut être taxable moitié-moitié entre le propriétaire et son/sa conjoint/conjointe! N’hésitez pas à me contacter si vous vous reconnaissez dans un des exemples plus haut! Et quelle belle façon d’approcher un candidat potentiel en lui parlant des bénéfices que lui offre les CdeC ! Je suis toujours disponible pour réviser vos plans, aider à la planification de retraite ou successorale ou simplement offrir une 2e opinion. N’hésitez pas à me contacter et bon printemps ! |
AuteurDésiré Ndongo FIC, BA, MBA Archives
Juillet 2021
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